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中国财富管理市场的进阶之路!

2018-12-06 19:25 来源:未知

中国财富管理市场的进阶之路!

普华永道最新出具的一份对全球亿万富翁的调查报告显示,截至2017年末,中国的亿万富豪共计373位,其中97%是白手起家。

另据统计,在2006年,中国的亿万富豪只有16位。2017年,中国亿万富豪的财富增加了39%,达到1.12万亿美元。

这种现象发生在短短十多年之内,堪称全球范围内的创富奇迹。

面对庞大的财富,如何通过科学、有效的资产配置,守护财富,并让财富永远传承下去,成为高净值人群的首要问题

中国富豪普遍年轻

报告显示,全球亿万富豪平均年龄为64岁,而中国的亿万富豪平均年龄为55岁,整体年轻十岁左右。

与欧美日本等成熟市场相比,中国的亿万富豪的平均年龄差距接近20岁。

之所以产生这种现象,主要原因为两者诞生的时代背景不同。

以日本的财富管理市场为例,日本财富管理机构的主要客户是六十多岁的退休人群,一方面,这与日本的薪酬制度有关,他们绝大部分薪酬是在60岁退休的时候一次性发下来,这样一笔庞大的退休金是他们财富的主要来源。

在这二十年的过程中,财富管理的目标不是如何创富,而是保值和守护财富。

当我们不再是创富阶段,而是富二代富三代的阶段时,财富管理的目标属性不再只是追求单纯的收益,更多的是传承和制度安排,以及考虑资产的保值

生命周期影响财富管理的目标

在个人的各个生命周期,财富管理的目标也不尽相同。

以比尔盖茨为例:在2000年年初,比尔·盖茨的家族资产有一半左右在微软的股权上。

而截至当前,盖茨拥有的微软股权占到家庭财富的10%左右,也就是说,在完成财富积累后,实业的占比越来越低,而金融资产占比则逐年提高。

具体到金融资产的配置来看,盖茨70%以上的资金投资于固定收益类产品。这也是我们在不同市场上看到的相同规律:“越有钱反而越保守”。

这与目前不少客户仍有相当大比例投资于权益类市场的情况所不同,究其原因还是因为个人所处的财富管理阶段不同。

如果在创富阶段,自然追求更多的是收益率,但是如果我们已经进入到一个守富阶段,考虑更多的问题是如何做好风险控制。

多元配置实现风险对冲

资产配置是整个西方国家管理他们家族财富最主流的方式,其意义在于能够帮助克服人性的贪婪和恐惧。

目前来看,中国家族财富管理主要有以下思路:

第一种是民间借贷型。

这种方式在十年前非常普遍,但近两年通过民间借贷来做投资的高净值群体开始变少。

第二种是非常流行的产业投资,也就是股权投资

由于当前中国财富市场的结构非常年轻,所以有非常多的企业家对于并购上下游或是新兴产业非常感兴趣。这在中国经济未来的发展和转型中会起到非常重要的作用。

第三种是固定资产型。

有相当多的高净值人群实现了财富自由之后,通过投资房产,尤其是近些年,中国的房产回报率是相当可观的,而且风险是非常小的,从而保护财富。

第四种是权益收益型。

富豪普遍都会配置一些股票、期货等金融资产,相比于固定资产,金融资产在交易方面相对灵活,当然,权益资产的收益会随着行情浮动,具有一定的风险。

保持平稳的收益率,让财富稳健传承

如果在创富阶段,更多的是追求财富的增长,而如果单纯从预期回报来讲,产业投资的回报率相对较高。

如果是守富或者是财富的保值阶段,最重要的财富管理方式则是资产配置。

世界上没有免费的午餐,如果投了高风险的资产就能拿到高的收益,但是反过来,如果风险非常低,资产回报也比较低。

所以,资产配置的技巧就显得尤为重要,既要保证财富不会因为通货膨胀缩水,又要实现稳定增值,对冲风险,这就需要做分散化的投资。

尽量放一些相关性低的资产在投资组合中,这样的话才能有效下降投资风险,不出现大的风险,保持平稳的收益率,从长期来看,就是比较不错的投资

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